你一直都有思想的钱。成长，你是预算你的津贴的孩子，以负担大票。如今，您将密切关注您的预算，并喜欢规划您的财务未来的想法。因此，如果财务顾问的角色抓住了您的兴趣，这只是自然。

虽然标题似乎非常自我解释 - 他们建议人们对他们的财务决定 - 这件作业仍然有很多关于你不太了解的。它仍然是一个可行的职业选择吗？这份工作有什么令人愉快的？什么是不太重要的？我喜欢它吗？

如果您有兴趣了解更多关于职业生涯，可以对人们的生活产生深刻积极的影响，您就在正确的地方。我们四舍五入了重要的职业信息，并要求经验丰富的财务顾问在本职业生涯中权衡其经验。

什么是财务顾问，他们做了什么？

简单地说，财务顾问是为客户制定财务策略以使他们达到财务目标的专业人士。他们与客户密切合作，了解他们的财务状况和未来计划，然后利用这些信息制定潜在的计划。他们回答客户的问题，解决他们的担忧，并帮助他们全面管理财务账户。的劳工统计局各国个人财务顾问的典型职责包括：¹

• 与客户与客户会面，讨论其财务目标
• 解释他们提供的金融服务类型
• 教育客户并回答有关投资选择和潜在风险的问题
• 推荐或选择对客户的投资
• 帮助客户计划，如退休等特定情况
• 监控客户帐户并确定是否需要更改以提高性能

财务顾问能够深入了解客户的需求，并根据不完整的信息甚至个人偏见，他们可能会发出错误的结论或假设。作为金融顾问是金融侦探工作，销售，咨询和全部解决问题的混合。

关于成为财务顾问的一些优点和缺点是什么？

既然你更好地了解了通常在金融顾问的盘子上的内容，让我们挖掘这项工作的好坏感。让我们从挑战开始。

“到目前为止，最大的挑战是克服公众的一般性看法，即财务顾问只出售他们为自己赚钱赚钱的产品，”Matt Elliott，Creatific Planner和创始人表示脉冲财务会计。“这并不完全没有戒律 - 我很少见到40岁以上的客户，这尚未与委员会的金融销售人员有负面经验。”

财务顾问的另一个挑战是寻找提供超出武装个人金融应用程序的IT感官的价值的方法。2008年的经济危机留下了许多年轻人不信任金融部门。对于一些人来说，就如何从智能手机规划金融增长，这似乎更加安全。越来越多的设计和精心设计的技术，结合了一种与年轻人的需求和愿望无关的财务顾问的感觉，对财务顾问进行了一些犹豫不决。

“这意味着作为财务顾问，你需要增加超出技术可以更便宜的价值，而且比你可以更便宜，”艾略特说。“好消息是将有一定的工作要做，计算机永远无法做到。人们与投资的大多数错误都是基于自己的情绪。“

财务顾问行业面临的另一个挑战是人口统计学的转变。

“理财规划师的平均年龄在55岁以上，”他说Gregory J. Kurinec, CFP。“现在迫切需要新的顾问来填补退休顾问的空缺。与此同时，中国的做法也将发生变化。理财顾问需要学会在他们的方法上做到全面，涵盖个人财务状况的所有方面。”

这是好事吗?我们的顾问们都很享受他们的工作能够帮助人们实现他们的财务目标，也很享受为满足他们的具体需求而制定计划的挑战。

“我真的很喜欢为人们建立财务计划，”艾略特说。“我认为它是一个难题 - 用他们目前的情况来对我来说，一个想法，他们想要构建的东西，以及一系列克制。For example: ‘Currently I have $20,000 in student loans, I’m spending what I earn, and I am not willing to work past the age of 60.’ Getting all the pieces together for their financial puzzle and making them fit is enjoyable to me.”

这项工作的性质也意味着有机会与客户建立长期的关系，这些深厚的关系可以使一个成功的理财计划更加值得一看。

“虽然令人难以置信的令人愉快的令人满意，但长期与客户合作，帮助他们开展他们的计划并取得成功，”Elliot说。

财务顾问在哪里工作?

财务顾问的物理工作环境可能不会出现一个意外 - 他们通常在办公环境中工作。也就是说，许多人将花费相当多的时间参加网络活动或在金融研讨会上展示，以努力发展他们的整体客户群。

大多数财务顾问将为金融服务公司工作，尽管有很多顾问作为独立提供商罢工。事实上，25％的个人财务顾问是自雇人士的，据bls.。¹

什么是财务顾问的薪酬和工作前景？

有时，理财顾问的咨询服务会获得按小时收费的报酬，而另一些人则对理财计划或年度投资组合评估收取统一费率。很多理财顾问的收入可能至少有一部分是基于佣金的。由于不同的收费结构，理财顾问的薪水可能会有很大的差异。也就是说，2018年个人理财顾问的平均年薪为88890美元布尔斯。¹

对这些专业人员的需求似乎稳定地雇用个人财务顾问布尔斯从2018-2028增长7％。¹那么稳定的投影后面是什么？BLS指出，随着衰老和大型婴儿潮一代的发动方法退役，对金融规划服务的需求应该增加。

财务顾问需要什么技能？

财务顾问需要技术知识，软件流畅性和人际交往技能组合。大量的财务建议涉及与客户建立信任，专业和富有成效的关系。

我们在2019年1月1日至2019年12月31日之间分析了59,048份财务顾问职位发布，为财务顾问最具需求的技能。

最佳技术技能：²

• 财富管理
• 客户服务
• 销售量
• 证券
• 客户端勘探
• 投资策略
• 业务发展
• 退休计划
• 客户保留
• 预算

最佳可转让技能：^3.

• 沟通
• 规划
• 建立关系
• 协作
• 电脑知识
• 微软办公软件
• 组织
• 对细节的关注
• 指导
• 多任务

如何成为一名财务顾问?

由于对金融知识的巨大栓剂，财务顾问能够帮助他们的客户。在我们对46,632个财务顾问的工作职位分析中，我们发现75％的雇主正在寻求具有学士学位的候选人。²

除了一定程度之外，未来的财务顾问可能会在追求专业认证方面看到福利。财务顾问的一些主要认证和凭据包括：

• 7系列：7系列许可允许个人在美国出售证券。要收到第7系列许可证，个人必须首先通过证券行业要点考试（SIE），然后他们可能会采取总证券注册代表考试（GSRE）。GSRE涵盖金融行业规定，客户通讯，证券类型及其风险等主题。
• 注册理财规划师(CFP):为了成为一个个人必须至少拥有学士学位，通过CFP认证考试，展示财政规划领域的经验，并坚持伦理委员会的道德和专业责任和财务规划实践标准的经验。
• 66系列:66系列认证允许个人通过销售股票，债券和投资来作为证券代理。要收到认证，人们必须通过第66系列考试，涵盖规定，客户关系，投资车辆和经济因素等主题。要接收66系列，证书还必须通过第7系列证书所需的GSRE考试。

有兴趣成为财务顾问吗？

对进入金融咨询领域的年轻工作者来说，对美国梦有着更广阔的视野是非常必要的。如果你有兴趣帮助人们克服困难，为他们自己和他们的孩子建立健全的财务生活，可以考虑做一名财务顾问。你觉得你适合这个角色吗?看看我们的文章，”9标志您拥有融资中专业所需的内容。“

¹美国劳工统计局，美国劳工部，职业前景手册，[浏览2020年2月]www.bls.gov/ooh/。信息代表了所列职业的全国平均数据，包括所有教育和经验水平的工人。这个数据并不代表起薪。你所在地区的雇佣条件可能会有所不同。
²Burning-glass.com（分析59,048财务顾问职位发布，2019年1月1日 - 2019年12月31日）。
^3.Burning-glass.com（分析46,632财务顾问职位发布，2019年1月1日 - 2019年12月31日）。